投資初心者なら国も推奨するインデックスファンドで投資デビュー

投資
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エレ
エレ

投資未経験なんだけど、将来の資産を考えると不安になる。

年金も不安、銀行の金利も低いから資産を大きくできる方法はないのか?

投資って10万くらいないとできないけどそんな金もないけどどうしよう?

このような疑問にお答えします。

本記事の内容(結果の明示)

  • インデックスファンドをおすすめする理由
  • 投資の知識も経験もないけど、大丈夫な理由
  • 投資をする前に余剰資産を把握しよう(これだけは投資する前に絶対にしよう)
フタバコウジ
フタバコウジ

私も投資を始めようと決意し、インデクッスクファンドを2か月前に始めました。投資のやり方は積立ニーサ1万円(先進国株8千円、新興国2千)です。

インデクッスクファンドを初心者におすすめする理由

インデクッスクファンドとは?

投資のプロにお金を預けて長期的に分散投資してお金を稼ぐ方法です。

とりあえず色々定義はあるけど、覚えてほしいのは「長期的に」「分散投資」「プロに任せる」の3つです。

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分散投資だから

インデクッスクファンドの基本は分散投資です。世界中のあらゆる国に対して投資するわけです。私の購入した銘柄も「先進国」「新興国」です。

何故特定の国、例えば日本だけでいいじゃないかという意見もあるでしょう。日本人なら日本の会社に株を投資すればいいじゃないかと。

しかし、日本は政治的に安定しているけど、災害がいっぱいあります。地震や豪雨や台風や火山の噴火で大混乱が起きます。今のところ災害の予測は無理です。

日本の証券会社や投資会社の知識が詳しく、人脈が豊富ならば、日本だけの投資で問題ないです。しかし、私のような投資の知識は本3冊程度で投資会社へのコネも人脈もない人なら、インデクッスクファンドで投資を開始するのがベストです。

エレ
エレ

将来の予測は不可能だからな。この理屈ははどこの国でも当てはまるから世界中に投資しようかなという話だな。

フタバコウジ
フタバコウジ

どこか儲かるかわかればいいけど、予測するだけの知識も手段もないからね。だから多くの国に手広く投資するのが妥当なわけよ。

長期投資で毎月積み立て投資をするだけだから

投資信託は最初に買うスタイルを決めたら、後はやることがないのです。基本的に必要な作業がないのわけです。

何故なら決まった日に毎月同じ銘柄を購入するだけだからです。インデクッスクファンドを教えてくれた本でも本当にやることがなくて、暇だと書かれています。

私も毎月の8日に自動的に1万円積立するスタイルです。最初に設定した通りに機械が毎月私が設定した銘柄に投資するだけです。

最初の2か月はこんなに簡単でちゃんとできているのか逆に不安になったけどちゃんと出来ています。初心者にありがちな経験みたいです。

初心者の投資を国も後押ししているから

国は積立NISAやNISAという投資制度を作りました。何故なら日本人があまりにも投資をしないので、投資をしやすい環境を作って、皆に資産形成をしてくれと促しているわけです。

国が推奨しているのだから、やって問題はありません。というのもこの国の推奨しているNISAがとてもいいわけです。

理由としては「少額100円からでもいい」「非課税」という2つの理由です。投資のことを知らないと、投資を始めるには最低でも10万以上金がないと開始できないと思い込んでいます。

しかも投資をすると、株の分配金や儲けた金にかかる税金がよくわからないので不安なわけです。国はその辺の不安を把握しているので、少額で非課税で開始できる投資信託をしなさいと国民に訴えているわけです。

投資とかよくわからないけど、大丈夫な理由

投資で失敗した話を聞くと、投資するの怖いと感じる人がいます。私も投資をする前は100円投資するのも怖かったです。

じゃあ何故投資をしているのかといえば、理由は2つあります。

知識をインプットするのは1~2か月してから投資を始めればいい

インデックスファンドは人気のやり方です。国も推奨しているし、初心者でも手軽に開始できるので、動画や本でインデックスファンドの解説がよくされています。

私がオススメする投資の本は以下の2点です。この2冊を読んでおけば、インデックスファンドのやり方や心構えがわかります。

あと動画でこちらをオススメします。この動画主は投資信託の具体的なやり方を動画で解説してくれるので、迷ったら何回でも見ましょう。

BANK ACADEMY / バンクアカデミー
バンクアカデミーの小林亮平です! 学校で教えてくれないお金の知識をいっしょに学んでいくチャンネルです。 つみたてNISA、iDeCo、年金、社会保険、楽天経済圏、資産運用、キャッシュレスなどをお話していきます!

この本と動画を見れば、インデクッスクファンドの知識が身に付きます。

いや、知識とかいらないからよくわからないけど、投資してガンガン儲けようという気持ちは抑えましょう。

今すぐインデクッスクファンドは短期的に儲けれるスタイルではないからです。インデクッスクファンドは長期的に10年以上投資をするスタイルです。

1か月、2か月遅れても儲けに影響はありません。それよりも知識ゼロの状態で不安になってしまう投資よりある程度先行者から情報を受け取ってやる方が精神的に安定します。

インデクッスクファンドを始めるするなら、絶対にこれだけはしよう

インデクッスクファンドをするなら、自分がどれだけの余剰資金があるのか把握しましょう。

余剰資金とは生活費や緊急時に備えたお金を差し引いて残ったお金です。自分の資産や生活費や趣味のお金は人それぞれです。

なので、決まって「毎月3万積立」「毎年200万を投資に回せ」と言えません。例えば、手取り30万の独身者と子供のいる家庭では余剰資金が違います。

独身者なら養育費がないけど、子供がいれば養育費があります。なので投資できる額を自分でしっかりと設定しましょう。

投資全体に言えることだけども、絶対に生活費や結婚費用や養育費など自分の生活にとって大事な資金を投資に回すのは危険です。

あくまで大事なものは自分の生活ですからね。

インデクッスクファンドを始めるなら、楽天証券

インデクッスクファンドを始めるなら、楽天証券かSBI証券です。

私もどちらか二つで迷いました。何故ならどっちも積立NISAもあったからです。どちらも有名で動画の説明も充実しているので、どちらでもいいかなと思います。

フタバ
フタバ

結局私は楽天証券を選びましたけど、理由としては学生の頃楽天カードを作ったからです。

まとめ:インデクッスクファンドは投資初心者でもできる

インデクッスクファンドを始める理由と準備すること
  1. インデクッスクファンドを開始する3つの理由
  2. 投資の知識をインプットしてからで大丈夫な理由
  3. 余剰資金を知ってから絶対に投資デビューしよう

インデクッスクファンドは投資初心者でも開始できます。資産形成をするうえで、投資はもっとも大事な要素なので実戦形式で資産を増やす経験が必要です。

なので、インデクッスクファンドで投資を始めてみましょうねという話です。